السكن الترقوي المدعم: كيف تبني مخطط تمويلك

مبدأ السكن الترقوي المدعم

السكن الترقوي المدعم LPA مسكن جديد ينجزه مرقٍ عقاري لفائدة طالبين مؤهلين للاستفادة من الدعم العمومي. وتؤطر وزارة السكن السعر والمساحات وملامح المشترين، بينما يتولى المرقي عملية البناء ثم التسويق.

اللبنة الأولى: المساهمة الشخصية

يدفع المشتري جزءًا من أمواله الخاصة، حسب جدول الدفع الوارد في العقد. ويتوقف مبلغه على السعر والإعانة المحصل عليها والقرض الممنوح؛ وتساعد صفحة المساهمة الشخصية على تقدير جهد الادخار اللازم.

اللبنة الثانية: قرض بنسبة 1 %

ينظم المرسوم التنفيذي 13-389 المؤرخ في 24 نوفمبر 2013 تخفيض نسبة الفائدة من طرف الخزينة، الذي ينزل بنسبة القرض إلى 1 % بالنسبة للمشتري. وتبقى البنوك صاحبة القرار في المنح والمدة، وفق قواعد القرض العقاري لديها.

اللبنة الثالثة: 700 000 أو 400 000 دج

يمنح المرسوم 10-235 المؤرخ في 5 أكتوبر 2010، المعدل سنة 2019، مبلغ 700 000 دج إذا لم يتجاوز دخل الأسرة أربعة أضعاف الأجر الأدنى المضمون، ثم 400 000 دج إلى غاية ستة أضعاف. ويتولى الصندوق الوطني للسكن صرف هذه الإعانة للأسر.

الدخل المعتمد في الحساب

يجمع الحساب دخل طالب السكن ودخل زوجه. فالزوجان الموظفان اللذان يتقاضى كل منهما قرابة ثلاثة أضعاف الأجر الأدنى المضمون يتجاوزان إذن الحد الأول، ويخضعان للإعانة المخفضة، بل قد لا يستفيدان من أي إعانة.

الأسعار الرسمية حسب المنطقة والصنف

تنشر وزارة السكن والعمران والمدينة أسعارًا دون احتساب الأرض ودون تاريخ: من 2,5 إلى 5,4 مليون دج من F2 إلى F5 في المدن الكبرى الأربع، ومن 2,3 إلى 5,1 مليون في باقي الشمال، ومن 2,2 إلى 4,8 مليون في الهضاب العليا.

أسعار خاصة بالجنوب

في ولايات الجنوب، لا يرد في الجدول سوى صنفي F4 وF5، بسعر 2,6 و3,5 مليون دج. ويفضل دفتر الشروط هناك السكن الفردي المجمع على قطع لا تقل مساحتها عن 250 م²، بما يتلاءم مع العادات المحلية.

المساحات وتوزيع الأصناف في البرامج

توفر شقة F2 مساحة صالحة للسكن قدرها 50 م²، وF3 مساحة 70 م²، وF4 مساحة 85 م²، وF5 مساحة 105 م². ويضم كل برنامج 20 % كحد أقصى من F2، و50 % على الأقل من F3، و30 % كحد أقصى من F4.

أرض تابعة للدولة بسعر مخفض

يُتنازل عن عقار الدولة للمرقي بتخفيض قدره 80 % في الشمال و90 % في الهضاب العليا و95 % في الجنوب، حسب القرار الوزاري المشترك المؤرخ في 14 ماي 2011. كما ينجز مرقون خواص هذه العمليات.

من لا يحق له الترشح؟

يُقصى، مع أزواجهم، مالكو مسكن أو أرض صالحة للبناء، ومن سبق أن استفاد من سكن عمومي إيجاري أو اجتماعي تساهمي أو ريفي أو بيع بالإيجار أو أي إعانة عمومية أخرى. وفوق ستة أضعاف الأجر الأدنى، تتولى صيغة LPP المهمة.

العقود والإعفاءات

تخضع عقود الحجز والبيع على التصاميم للمرسوم التنفيذي 13-431 المؤرخ في 18 ديسمبر 2013. ويُعفى الاقتناء من حقوق التسجيل ومن رسم الإشهار العقاري، مما يخفض المصاريف لدى الموثق بشكل ملموس.

مستأجر لدى OPGI يترشح لصيغة LPA

يمكن للأسرة التي يسكنها ديوان الترقية والتسيير العقاري أن تترشح، بشرط إعادة شقتها خالية من أي شاغل، كما يشترط المرسوم 10-235. ويبقى الجمع بين الإعانة المباشرة وتخفيض الفائدة خاضعًا للحدود العمرية لدى البنوك.

بناء تمويل مسكن LPA

1. جمع دخلي الزوجين ومقارنتهما بحدي أربعة وستة أضعاف الأجر الوطني الأدنى المضمون.
2. التحقق من عدم وجود ملكية أو إعانة سابقة للطالب ولزوجه.
3. تحديد برنامج LPA في الولاية والحصول على السعر حسب المنطقة والصنف.
4. توقيع عقد الحجز المطابق للمرسوم 13-431 ودفع التسبيق المنصوص عليه.
5. إيداع طلب قرض مدعم بنسبة 1 % لدى بنك، مرفقًا بمقرر منح الإعانة.
6. تسديد المساهمة حسب جدول الدفع وتوقيع عقد البيع المعفى من حقوق التسجيل.

مخطط تمويل شقة F3 في صيغة LPA

ملف التمويل الواجب تحضيره

• وثائق الهوية وبطاقة الحالة العائلية للزوجين
• مبررات دخل طالب السكن وزوجه
• الشهادة السلبية من المحافظة العقارية للزوجين
• عقد الحجز الموقع مع المرقي
• مقرر منح الإعانة المباشرة
• ملف القرض الذي يطلبه البنك المقرض

أخطاء مكلفة في صيغة LPA

• حساب الأهلية على أساس الراتب الشخصي وحده ونسيان دخل الزوج، في حين أن الإعانة تتوقف على الدخل الإجمالي للأسرة.
• دفع مبلغ إضافي للمرقي غير مدون في العقد للحصول على طابق أفضل: المبلغ المدفوع خفية غير مضمون.
• توقيع حجز مع مرقٍ لم يُتحقق من اعتماده أو غير منخرط في صندوق الضمان FGCMPI.
• إخفاء أرض موروثة أو مشتراة بعقد عرفي: اكتشاف أي عقار يؤدي إلى الإقصاء من الجهاز، مثل أي تصريح كاذب.
• إهمال الحدود العمرية لدى البنوك، التي قد تقلص مدة القرض المدعم وترفع الأقساط الشهرية.

أسئلة حول السكن الترقوي المدعم