حماية المنزل أو الشقة من خطر النار

لماذا لا يشمل تأمين الكوارث الطبيعية الحريق؟

يجعل الأمر رقم 03-12 المؤرخ في 26 أوت 2003 التأمين على الكوارث الطبيعية إجباريا، لكن لأربعة أحداث فقط: الزلازل، والفيضانات وسيول الوحل، والعواصف، وحركات الأرض. لذلك يندرج حريق المطبخ أو الماس الكهربائي ضمن عقد اختياري.

ضمان الحريق داخل التأمين متعدد الأخطار

لدى SAA، يدخل خطر النار في التأمين متعدد الأخطار للسكن تحت عنوان «الحريق والانفجار والأخطار الملحقة». ويعوض هذا الضمان قيمة المبنى، أي الجدران والتجهيزات الثابتة، وقيمة المحتويات، والأضرار الكهربائية الناتجة عن الحادث.

المبنى والمحتويات: قيمتان يجب تقديرهما

تترك استمارة SAA للمؤمَّن له حرية تحديد قيمة المبنى وقيمة المحتويات وقيمة الزجاج، ثم تطلب المساحة بالمتر المربع. فالتقدير المنخفض جدا قد يحدّ من التعويض، والتقدير المبالغ فيه يرفع القسط دون فائدة.

الماس الكهربائي والأجهزة المحترقة

قد يؤدي ارتفاع التوتر أو أسلاك متهالكة إلى إتلاف الثلاجة أو المكيف أو التلفاز، بل وإلى اندلاع حريق. ويتضمن عقد SAA ضمانا خاصا بالأجهزة الكهربائية والإلكترونية، منفصلا عن الحريق، إضافة إلى تصليح كهربائي طارئ بحد أقصى 5 000 دج لكل حادث.

ما هي سقوف التعويض عن حريق شقة؟

لا تنشر SAA في صفحة التأمين متعدد الأخطار للسكن أي سقف رقمي لضمان الحريق ولا أي مبلغ خصم. وتظهر هذه المبالغ فقط في الشروط الخاصة المسلمة عند الاكتتاب. ويجب قراءتها قبل التوقيع، خاصة لفيلا مفروشة أو شقة راقية.

حريق يمتد إلى الجار

في عمارة عدل أو سكن ترقوي عمومي، قد يمتد الحريق إلى المساكن المجاورة. وتغطي عندئذ المسؤولية المدنية للسكن في عقد SAA الأضرار اللاحقة بالغير، في حدود 1 000 000 دج للأضرار الجسدية و500 000 دج للأضرار المادية في السنة.

السلالم والأنابيب والأسطح المشتركة

تخضع الأجزاء المشتركة لنظام الملكية المشتركة. ويحدد المرسوم التنفيذي رقم 14-99 المؤرخ في 4 مارس 2014 نموذج نظام الملكية المشتركة في الترقية العقارية، وتبقى بنود تأمين الأجزاء المشتركة بحاجة إلى التحقق لدى وكيل العمارة أو مسير الحي.

حرائق الغابات والمنازل المحاذية لها

بعد حرائق الغابات، نقلت برقية لوكالة الأنباء الجزائرية دعوة إلى جعل التأمين إجباريا وتفعيل نموذج لتغطية الكوارث الطبيعية. وبالقرب من غابة في منطقة القبائل، لا يحمي المبنى سوى ضمان اختياري ضد الحريق.

ما الذي نص عليه إصلاح 2023؟

حسب موقع TSA، يوسع مشروع قانون التأمينات المقدم في 14 جوان 2023 التأمين الإجباري ضد الحريق، الذي كان مقتصرا على القطاع العمومي، ليشمل المؤسسات الخاصة. ولم يتم التحقق من دخوله حيز التنفيذ في الجريدة الرسمية، وتبقى الأسر معنية بعقد اختياري.

محل تجاري تحت السكن: عقد مهني

تخضع ورشة أو تجارة في الطابق الأرضي لمنزل لمنطق مختلف. فـSAA تقترح عبر بوابتها للمهنيين والمؤسسات عقود «الحريق» و«الحريق والانفجار». وقبل استئجار محل تجاري، يتحقق التاجر من العقد الذي يغطي سلعه المخزنة.

الاكتتاب عند شباك البنك

منذ 1 أفريل 2026، يوزع بنك CNEP في جميع وكالاته التأمين متعدد الأخطار للسكن وتأمين الكوارث الطبيعية لشركة CASH للتأمينات. ويمكن للأسرة التي تمول شراءها عبر قرض عقاري مقارنة هذا العرض بعرض SAA الذي يتم الاكتتاب فيه عبر الإنترنت.

الوقاية: الغاز ولوحة الكهرباء وطفاية الحريق

في تأمين الكوارث الطبيعية، تأخذ SAA بعين الاعتبار هشاشة البناية، أما أمام النار فالوقاية تقع على عاتق الساكن. فلوحة كهربائية مطابقة للمعايير، وأنابيب غاز مرنة في حالة جيدة، وطفاية حريق في متناول اليد تقلل بوضوح من الخطر المنزلي.

تأمين المسكن ضد الحريق خطوة بخطوة

1. جرد الغرف والأثاث والأجهزة لتقدير قيمة المبنى وقيمة المحتويات كل على حدة.
2. طلب عرض سعر للتأمين متعدد الأخطار للسكن من SAA عبر الإنترنت، أو من وكالة CNEP لعرض CASH للتأمينات، أو من مؤمن معتمد آخر.
3. قراءة الشروط الخاصة: سقف الحريق، والخصم، والاستثناءات، وضمان الأضرار الكهربائية، ثم المقارنة مع العروض الأخرى المحصل عليها.
4. التأكد من أن المسؤولية المدنية تشمل الجيران، وفي العمارة سؤال الوكيل عن تأمين الأجزاء المشتركة.
5. بعد الحريق، الاتصال بالحماية المدنية، وتأمين المكان، وتصوير الأضرار، والاحتفاظ ببقايا الأشياء المتلفة.
6. التصريح بالحادث لدى المؤمن في الأجل المحدد في العقد، مع الفواتير والصور وتقدير رقمي للأضرار.

مكونات تكلفة ضمان الحريق

الوثائق اللازمة للاكتتاب أو للتصريح بحريق

• بطاقة هوية المكتتب
• سند الملكية أو الدفتر العقاري أو عقد الإيجار
• العنوان الدقيق والولاية ومساحة المسكن بالمتر المربع
• فواتير الأجهزة الكهرومنزلية والإلكترونية
• صور مؤرخة للغرف وللممتلكات الثمينة
• تقرير تدخل الحماية المدنية إن سُلّم

أخطاء تقلص تعويض الحريق

• الاعتقاد بأن تأمين الكوارث الطبيعية الإجباري يحمي من النار، بينما لا يغطي سوى الزلازل والفيضانات والعواصف وحركات الأرض، ولا يغطي أبدا حريقا منزليا.
• التقليل من قيمة المحتويات لدفع أقل، فبعد الحريق قد يُحسب التعويض على القيمة المصرح بها، وهي أدنى بكثير من التكلفة الحقيقية للاستبدال.
• رمي الأنقاض قبل مرور خبير الشركة، مما يحرم المؤمَّن له من أدلة على الحجم الحقيقي للأضرار.
• تأمين شقة دون التحقق من المسؤولية المدنية، مع أن حريقا يمتد إلى المساكن المجاورة قد يكلف مبالغ كبيرة.
• عدم الاحتفاظ بأي فاتورة أو صورة للممتلكات، مما يصعّب إثبات قيمة الأثاث الذي أتلفته النيران.

التأمين ضد حريق السكن: أسئلتكم