AlgerieImmobilier.com
نهاية الدفع نقدًا منذ 2025
تمنع المادة 207 من قانون المالية لسنة 2025 تسديد أي معاملة تخص عقارًا مبنيًا أو غير مبني نقدًا. وحسب موثق في العاصمة استشهد به موقع TSA في ماي 2025، فإن العقد لا يُحرَّر ببساطة دون دفع بنكي.
صك بالخُمس ثم صك بأربعة أخماس
يصف الموثق نفسه المخطط الجديد: صك أول بخمس الثمن، ثم صك ثانٍ بأربعة أخماسه. وكانت كيفيات الدفع أمام الموثق قد تطورت من قبل مع قانون المالية لسنة 2018. راجع العقد التوثيقي العقاري.
تحويل دولي أم عملات صعبة منقولة؟
يترك التحويل من بنك بلد الإقامة إلى حساب في الجزائر أثرًا كاملًا، مفيدًا لتبرير مصدر الأموال. أما نقل الأوراق النقدية فيبقى قانونيًا، لكنه يفرض تصريحًا جمركيًا والاحتفاظ بوثائق الصرف.
فتح حساب بالعملة الصعبة لغير المقيم
حسب مصدر بنكي نقله TSA في جانفي 2025، يلزم جواز السفر، وفاتورة كهرباء أو هاتف من بلد الإقامة، وشهادة الميلاد. والتفاصيل متوفرة في صفحة حساب العملة الصعبة للشراء.
التصريح بالعملة الصعبة عند الوصول
حسب بيان الجمارك المؤرخ في 23 أفريل 2024 الذي نقله TSA، لا سقف لإدخال العملات الصعبة. غير أن على المواطن، مقيمًا كان أو غير مقيم، التصريح بها ابتداءً من 1 000 €، لدى مكتب الجمارك أو إلكترونيًا عبر بوابة الجمارك الجزائرية.
إخراج العملة الصعبة: الأسقف
عند الخروج، يقدم المواطن إشعار خصم بنكي في حدود 7 500 €، بينما يقدم غير المقيم وصل صرف جزء من المبلغ المصرح به عند الدخول. ويتضمن مشروع قانون المالية لسنة 2026 تغييرات لم يتسنَّ التحقق منها.
السعر الرسمي أم السوق الموازية
في 26 ماي 2025، رصد TSA سعر 149,79 دج لليورو في البنك مقابل 260 دج في السوق السوداء. ومنذ 2025، لم يعد ممكنًا تمويل شراء عقار بدنانير مشتراة من السكوار، لأن العقد يشترط دفعًا بنكيًا قابلًا للتتبع.
إثبات مصدر المال
عند إيداع مبلغ كبير، تطلب البنوك إثباتات: كشوف رواتب، أو كشوف حسابات أجنبية، أو عقد بيع عقار آخر. ويمكن التبليغ عن الأموال غير المبررة لدى خلية معالجة الاستعلام المالي CTRF.
ضغط مجموعة العمل المالي ويقظة الموثقين
تقع الجزائر ضمن القائمة الرمادية لمجموعة العمل المالي GAFI. وفي 18 ماي 2025، أمر مجلس الوزراء بتطبيق توصياتها، وتشددت التزامات الموثقين في مجال مكافحة تبييض الأموال، حسب TSA.
السكن الترقوي للجالية: الدفع للمؤسسة بالعملة الصعبة
بالنسبة لسكن ترقوي عمومي مخصص للجزائريين في الخارج، يُحرَّر العقد بالدينار لكن يُدفع بالعملة الصعبة من بلد الإقامة، بالسعر الرسمي لبنك الجزائر، في حساب المؤسسة الوطنية للترقية العقارية لدى القرض الشعبي الجزائري. راجع تمويل السكن الترقوي العمومي.
إكمال المساهمة بقرض بنكي
إذا لم تكفِ المدخرات المحولة، يقرض القرض الشعبي الجزائري غير المقيمين حتى 90 % من سعر مسكن جديد. وتُعرض حلول أخرى، منها التمويل الإسلامي لمصرف السلام، في التمويل العقاري للجالية.
نصوص بنك الجزائر الواجب معرفتها
يقوم تنظيم الصرف خصوصًا على النظام رقم 07-01 المؤرخ في 3 فيفري 2007، المتعلق بالمعاملات الجارية مع الخارج والحسابات بالعملة الصعبة، وعلى التعليمة رقم 02-91 المؤرخة في 21 مارس 1991، وكلاهما منشور من طرف بنك الجزائر.
تحويل أموال الشراء بالترتيب
- جمع أدلة مصدر المدخرات: كشوف الرواتب، إشعارات الضريبة الأجنبية، والكشوف البنكية لعدة أشهر.
- فتح حساب بالعملة الصعبة لغير المقيم لدى بنك عامل في الجزائر، عموميًا كان أو خاصًا أو أجنبيًا.
- إجراء تحويل من بنك بلد الإقامة مع الاحتفاظ بإشعار العملية وإثبات الآمر بالتحويل.
- التحويل إلى الدينار بالسعر الرسمي وفق رزنامة الدفع المنصوص عليها في الوعد بالبيع.
- إصدار الصكوك التي يطلبها الموثق، خمس الثمن ثم أربعة أخماسه حسب الممارسة الموصوفة سنة 2025.
- الاحتفاظ بكل الإثباتات البنكية مع العقد، خاصة لإعادة بيع مستقبلية أو عند أي مراقبة.
مصاريف ومراجع مرتبطة بالتحويل
| العنصر | المرجع | ملاحظة |
|---|---|---|
| سعر الصرف البنكي | 149,79 دج/€ في 26 ماي 2025 (تقديري) | السعر الرسمي لبنك الجزائر، يتغير يوميًا |
| مصاريف التحويل الدولي | متغير | حسب البنك المرسل والبنك المستقبل |
| مسك حساب العملة الصعبة | متغير | الشروط التعريفية لكل بنك جزائري |
| التصريح الجمركي بالعملة الصعبة | إلزامي ابتداءً من 1 000 € (أفريل 2024) | مكتب الجمارك أو التصريح الإلكتروني |
| إخراج المواطن للعملة الصعبة | حتى 7 500 € بإشعار خصم (أفريل 2024) | قواعد قابلة للتغير مع قانون المالية 2026 |
إثباتات يجب إبقاؤها في المتناول
- جواز السفر وشهادة الميلاد
- إثبات السكن في الخارج، فاتورة كهرباء أو هاتف
- كشوف الحساب الأجنبي الذي تنطلق منه الأموال
- إشعار التحويل الدولي وكشف حساب العملة الصعبة
- التصريح الجمركي بالعملات الصعبة المستوردة عند الاقتضاء
- وصولات الصرف التي يسلمها البنك الجزائري
- عقد العمل أو إثباتات مداخيل النشاط
أخطاء يجب تجنبها بأموال الشراء
- صرف اليورو في السوق الموازية للاستفادة من سعر أفضل: لن تصلح تلك الدنانير لتسديد شراء أمام الموثق.
- تسليم تسبيق نقدي للبائع قبل العقد، دون وصل ولا أثر بنكي، مع خطر خسارة كل شيء في حالة البيع المزدوج.
- دخول الجزائر بأكثر من 1 000 € دون التصريح بها، مما يمنع لاحقًا تبرير هذه العملات وإخراجها.
- إيداع مبلغ كبير دفعة واحدة دون القدرة على تبرير مصدره، مما قد يؤدي إلى التبليغ لدى خلية CTRF.
- تمرير المال عبر حساب شخص ثالث متساهل، في حين يلتزم الموثقون بيقظة مشددة ضد تبييض الأموال.
تحويل المال وشراء العقار: الأجوبة
هل لا يزال ممكنًا دفع ثمن عقار نقدًا في الجزائر؟
لا. تمنع المادة 207 من قانون المالية لسنة 2025 الدفع نقدًا في المعاملات العقارية. وحسب موثق في العاصمة نقل عنه TSA، يُسدد الثمن بالصكوك ولا يُحرَّر العقد دون دفع عبر القناة البنكية.
كيف أرسل المال إلى الجزائر لشراء شقة؟
الأضمن هو التحويل من بنكك الأجنبي إلى حساب بالعملة الصعبة مفتوح باسمك في الجزائر، ثم الصرف بالسعر الرسمي. احتفظ بكل إشعار عملية، لأن البنك والموثق قد يطلبان مصدر الأموال.
ابتداءً من أي مبلغ يجب التصريح بالعملة الصعبة للجمارك؟
حسب بيان الجمارك لأفريل 2024 الذي نقله TSA، يصرح الجزائري، مقيمًا أو غير مقيم، بعملاته ابتداءً من 1 000 €. ولا سقف للمبلغ المستورد. أما بالنسبة للأجانب فالعتبة محددة بما يتجاوز 5 000 €.
كيف أدفع ثمن سكن ترقوي عمومي من الخارج؟
يُحرَّر عقد السكن الترقوي العمومي للجالية بالدينار، لكن الدفع يتم بالعملة الصعبة من بلد الإقامة، بالسعر الرسمي لبنك الجزائر، دفعة واحدة أو على عدة أقساط، في حساب المؤسسة الوطنية للترقية العقارية المفتوح لدى القرض الشعبي الجزائري.
ما المخاطر المترتبة على أموال غير مبررة المصدر؟
يمكن للبنك رفض العملية أو طلب وثائق إضافية، وقد تؤدي الأموال غير المبررة إلى تحقيق من خلية معالجة الاستعلام المالي. كما يمكن للموثق، الخاضع لالتزامات يقظة مشددة، رفض تحرير العقد.