AlgerieImmobilier.com
ما فائدة الحساب بالعملة الصعبة لغير المقيم؟
هذا الحساب، المفتوح لدى بنك مستقر في الجزائر، يستقبل التحويلات من الخارج ويسمح، حسب TSA، بالإيداع والسحب بالعملة الصعبة خلال الإقامات في البلاد، مع بطاقة Visa دولية. وهو قبل كل شيء يترك أثرا لمصدر الأموال.
الوثائق المطلوبة عند الفتح
حسب مصدر بنكي نقل عنه TSA في جانفي 2025، يلزم جواز سفر، وإثبات سكن في الخارج مثل فاتورة كهرباء أو هاتف، وشهادة ميلاد. وتقترح هذا الحساب البنوك العمومية والخاصة والأجنبية المستقرة في الجزائر.
الفتح عن بعد: إعلان يجب متابعته
تحدث موقع TSA عن تسهيل قريب لفتح الحساب عن بعد لفائدة الجالية. ولا يؤكد ذلك بعد أي نص رسمي اطلعنا عليه، لذا توقع عمليا إجراء في الوكالة خلال زيارة للبلاد أو استفسر بنكك مباشرة.
نصوص بنك الجزائر
ينشر بنك الجزائر تنظيم الصرف، لا سيما النظام رقم 07-01 المؤرخ في 3 فيفري 2007، المتعلق بالعمليات الجارية مع الخارج والحسابات بالعملة الصعبة، والتعليمة رقم 02-91 المؤرخة في 21 مارس 1991. وتطبق البنوك هذه النصوص.
السعر الرسمي أم السوق الموازية؟
سجل موقع TSA في 26 ماي 2025 سعر الأورو بـ 149,79 دج في البنك و260 دج في السوق السوداء. ومنذ 2025، لم يعد ممكنا استعمال أموال السوق الموازية في شراء عقار، وتطلب البنوك مصدر الإيداعات الكبيرة.
اليقظة ضد تبييض الأموال وخلية CTRF
قد تؤدي أموال غير مبررة إلى تحقيق من خلية معالجة الاستعلام المالي. والجزائر مدرجة في القائمة الرمادية لمجموعة العمل المالي GAFI، وقد أمر مجلس الوزراء في 18 ماي 2025 بتطبيق توصياتها، مما يشدد رقابة الموثقين.
تسديد مسكن LPP بالعملة الصعبة
في صيغة السكن الترقوي العمومي المخصصة للجالية، يدفع الثمن المحدد بالدينار بالعملة الصعبة، بالسعر الرسمي، دفعة واحدة أو على أقساط في حساب ENPI لدى CPA. وترد الشروط في صفحتنا حول شراء الجالية لبيت.
قرض CPA للجزائريين المقيمين في الخارج
يمول القرض الشعبي الجزائري حتى 90 % من مسكن جديد، منجز أو في طور الإنجاز، بمساهمة شخصية لا تقل عن 10 %، لمدة أقصاها 40 سنة وإلى غاية 75 سنة. قارن مع بطاقتنا حول التمويل العقاري للجالية.
مداخيل أجنبية محولة إلى الدينار
يعتمد CPA على 50 % من الدخل المحصل في الخارج، محولا إلى الدينار، لحساب القدرة على الاستدانة، مع قسط شهري محدد بين 30 % و55 % من الدخل. ويمكن لكفالة زوج أو قريب مباشر مقيم في الجزائر رفع المبلغ.
التأجيل والضمانات التي يشترطها البنك
تصل مدة التأجيل إلى 6 أشهر لمسكن منجز و18 شهرا لمسكن في طور الإنجاز. ويشترط البنك رهنا من الدرجة الأولى، وتأمينا على الوفاة والعجز، والتأمين على الكوارث الطبيعية CATNAT، وهي مفصلة في صفحتنا حول تأمين القرض العقاري.
إدخال عملة صعبة نقدا: التصريح الجمركي
حسب الجمارك في 23 أفريل 2024، لا سقف لإدخال العملة الصعبة، لكن على المواطن التصريح بها ابتداء من 1 000 أورو. ويستلزم الإخراج إشعارا بالخصم البنكي في حدود 7 500 أورو، انظر تحويل الأموال للعقار.
من الحساب إلى الموثق: صكوك وتحويلات
منذ المادة 207 من قانون المالية 2025، يسدد ثمن الملك بصكوك أو عبر القناة البنكية، وإلا فلا يحرر الموثق العقد. والحساب في الجزائر الممول بتحويلات ييسر هذا التسديد وتبريره.
من الراتب الأجنبي إلى عقد البيع
- جمع جواز السفر وإثبات السكن في الخارج وشهادة الميلاد.
- فتح الحساب بالعملة الصعبة لدى بنك عمومي أو خاص أو أجنبي مستقر في الجزائر، في الوكالة أو عن بعد إذا أتاح البنك ذلك.
- تمويل الحساب بتحويل من الخارج والاحتفاظ بالكشوف كدليل على مصدر الأموال.
- عند إدخال مبالغ نقدا، التصريح بالعملة الصعبة لدى الجمارك ابتداء من 1 000 أورو، في المكتب أو عبر الإنترنت.
- بالنسبة للقرض، المصادقة في القنصلية على وثائق الإقامة والمداخيل التي يطلبها CPA.
- تسديد ثمن البائع أو ENPI بصك أو تحويل، بالسعر الرسمي لبنك الجزائر.
أرقام أساسية للتمويل بالعملة الصعبة
| العنصر | دوره في الشراء | مرجع رقمي |
|---|---|---|
| سعر الصرف الرسمي | تحويل الثمن إلى الدينار | 149,79 دج/أورو (26 ماي 2025، للإشارة) |
| المساهمة الشخصية لدى CPA | الجزء غير الممول من الثمن | 10 % على الأقل |
| قرض CPA للجالية | تمويل مسكن جديد | حتى 90 %، 40 سنة كحد أقصى |
| القسط الشهري الأقصى | سقف منسوب إلى الدخل المحول | من 30 % إلى 55 % من الدخل |
| مصاريف الحساب والتحويل | تكاليف بنكية | حسب شروط البنك |
| نسبة فائدة القرض | تكلفة الاقتراض | متغيرة حسب البنك |
إثباتات بنكية واجب تقديمها
- جواز سفر ساري الصلاحية
- إثبات السكن في الخارج: فاتورة كهرباء أو هاتف
- شهادة الميلاد
- بالنسبة للأجير: عقد عمل غير محدد المدة وآخر ثلاث كشوف رواتب مصادق عليها في القنصلية
- بالنسبة لغير الأجير: إثبات النشاط وشهادتا الوضعية الجبائية وشبه الجبائية
- التصريح الجمركي بالعملة الصعبة المستوردة، عند الاقتضاء
- كشوف التحويلات التي تثبت مصدر الأموال
زلات مع العملة الصعبة
- صرف الأورو في السوق السوداء للربح في السعر: هذه الدنانير لم تعد صالحة لشراء عقار منذ 2025.
- دخول الجزائر بأكثر من 1 000 أورو غير مصرح بها، مما يمنع لاحقا تبرير مصدرها لدى البنك.
- إيداع مبلغ كبير دون وثائق مبررة، مع خطر تجميد بنكي أو إخطار خلية CTRF.
- تقديم كشوف رواتب غير مصادق عليها من القنصلية إلى CPA، مما يؤخر ملف القرض أو يعطله.
- الاعتقاد بأن الحساب بالعملة الصعبة يسمح بالدفع نقدا لدى الموثق: يجب أن يمر التسديد بصك أو تحويل.
الحساب بالعملة الصعبة والشراء: إجابات
ما الوثائق اللازمة لفتح حساب بالعملة الصعبة في الجزائر؟
حسب مصدر بنكي نقل عنه TSA في جانفي 2025: جواز سفر، وإثبات سكن في الخارج مثل فاتورة كهرباء أو هاتف، وشهادة ميلاد. ويمكن لكل بنك طلب وثائق إضافية، فاستفسر لدى الوكالة.
هل يمكن شراء ملك في الجزائر بالأورو؟
يحدد ثمن الملك بالدينار. وفي صيغة LPP للجالية، يدفع بالعملة الصعبة بالسعر الرسمي في حساب ENPI لدى CPA. أما في الشراء الحر، فيحول البنك الأورو إلى الدينار، ثم يسدد الثمن بصك.
هل يمكن لغير المقيم الحصول على قرض عقاري في الجزائر؟
نعم، يقترح CPA قرضا للجزائريين المقيمين في الخارج لاقتناء مسكن جديد: حتى 90 % من الثمن، لمدة أقصاها 40 سنة وإلى غاية 75 سنة. كما أطلق مصرف السلام الجزائر تمويلات إسلامية موجهة للجالية.
هل يجب التصريح بالعملة الصعبة عند الوصول إلى الجزائر؟
نعم بالنسبة للمواطن، مقيما كان أو غير مقيم، ابتداء من 1 000 أورو، حسب بيان الجمارك لأفريل 2024. ولا يحد أي سقف المبلغ المستورد. ويتم التصريح في مكتب الجمارك أو عبر الإنترنت، ويستعمل لاحقا لتبرير مصدر الأموال.
لماذا يجب تجنب سعر السوق السوداء عند الشراء؟
منذ 2025، لم يعد بالإمكان تمويل شراء عقار بأموال السوق الموازية، ويراقب البنك والموثق مصدرها. ورغم فارق السعر، 149,79 مقابل 260 دج للأورو في ماي 2025، يتعرض المشتري لرفض العقد ولتحقيق.